Le rachat ou regroupement de crédits est une alternative qui permet de refinancer un ou plusieurs crédits en cours grâce à un nouveau crédit unique. Il peut s’agir de crédits contractés auprès de plusieurs structures, ce qui fait que vous ne payez plus qu’une seule mensualité. C’est une solution qui entraîne la plupart du temps un changement de banque pour disposer de meilleures conditions d’emprunt. Votre nouvelle structure financière rachète alors le ou les prêts et les rembourse à votre place. Elle est applicable pour les crédits agricoles, de Cofidis, immobiliers, de Cetelem et bien d’autres. Retrouvez donc les avantages qu’il présente dans cet article.
La baisse des mensualités
Le premier avantage qui découle du regroupement de tous ses emprunts sous un seul crédit est la réduction des mensualités à verser. En effet, la négociation permet de réadapter la somme de cette mensualité unique, en fonction de votre budget du moment. Ceci prend en compte votre capacité d’endettement et votre reste à vivre.
Vous retrouvez parfois une diminution impressionnante du montant des mensualités. Celle-ci peut aller jusqu’à 60 %. Il en découle un bénéfice immédiat : le consommateur dispose désormais d’une trésorerie plus fournie, ajoutée à un pouvoir d’achat ragaillardi. Il peut même décider d’associer dans ce rachat de crédit un autre emprunt afin de financer un projet personnel. Il peut s’agir d’un voyage à l’étranger, de l’acquisition d’un véhicule, du paiement des études supérieures des enfants, etc. À cet effet, vous pouvez vous faire accompagner pour un tel projet en vous rendant sur moderatio.fr.
De meilleurs taux d’intérêt
Le rachat de crédit entraîne le dégagement des marges de manœuvre financières. Ceci, en contractant un emprunt réunissant tous les précédents. De ce fait, vous retrouvez un taux d’intérêt unique, ce qui est plus avantageux.
L’éloignement des risques de surendettement
Il faut rappeler que le surendettement est une situation financière qui qualifie une personne qui se trouve dans l’incapacité d’assumer ses échéances et de payer ses dettes. C’est une situation dans laquelle peut se retrouver n’importe qui. Elle repose souvent sur l’équilibre instable entre les rentrées et les sorties d’argent. Cependant, une situation de la vie comme un accident peut venir perturber cet équilibre, ce qui va entraîner les personnes concernées dans une configuration financière périlleuse. Celle-ci peut notamment conduire à l’inscription sur le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), tenu par la Banque de France.
Pour éviter cette situation plutôt intrigante, le rachat de crédits peut s’avérer payant. Il permet de retrouver un budget équilibré grâce à la diminution de la charge de remboursement mensuelle du prêt.
Pour la transparence et une meilleure gestion
La vie active pousse de nombreuses personnes à cumuler plusieurs crédits. Il s’agit de crédit immobilier, crédit consommation, crédit auto, etc, ce qui entraîne la multiplication des mensualités. Et le souscripteur peut parfois perdre en visibilité. Dans certains cas, sa situation financière peut dériver vers des terrains dangereux. Il s’agit de coûteux agios à régler jusqu’aux pentes savonneuses du surendettement, en passant par les rejets de prélèvements.
Pour se mettre à l’abri de telles situations, regrouper ses crédits est une bonne idée, car cela permet de gagner en clarté. Une unique mensualité à payer est plus facile à gérer et à intégrer en fonction de vos futurs projets et de votre niveau de vie. C’est aussi une gestion plus accessible, au lieu de devoir jongler entre les interlocuteurs avec qui échanger et les crédits en cours.
Une seule assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les structures de financement. Ces dernières l’exigent pour se couvrir au cas où l’assuré ne pourra plus faire face à ses échéances de remboursement en cas de décès, d’arrêt de travail, etc. Si vous avez recours à plusieurs prêts, vous pourrez donc être obligé de déposer plusieurs assurances.
En regroupant les crédits en cours pour n’en former qu’un seul, vous avez la possibilité de renégocier une assurance emprunteur unique à un taux plus attrayant. Pour cela, il faut comparer l’assurance groupe de l’organisme prêteur aux autres contrats d’assurance de prêt individuels. Cette comparaison tiendra compte de l’étendue des garanties, le coût, les délais de carence ou encore les droits de résiliation.
En somme, le rachat de crédit est une alternative qui présente de nombreux avantages. C’est une solution pour laquelle vous pouvez opter si vous comptez vous soulager de plusieurs prêts.