Quels sont les risques d’investir dans les crypto-monnaies?

Le bitcoin, l’ethereum ou le dogecoin font partie des noms les plus connus du marché des crypto-monnaies. Chaque jour, de plus en plus de curieux entrent dans le monde des références virtuelles, mais sont-ils conscients des risques liés aux crypto-monnaies ?

Un expert en cyber sécurité de la bourse de crypto-monnaies Kraken, souligne que l’essentiel, lorsqu’on se lance dans les crypto-monnaies, est la responsabilité individuelle.

Quelle est l’importance de la responsabilité individuelle ?

Il s’agit d’une caractéristique fondamentale. Si vous envoyez des sommes à une mauvaise adresse ou si vous saisissez accidentellement un montant erroné, il n’existe aucun tiers qui puisse rectifier votre erreur et aucune entité à laquelle vous puissiez réclamer des dommages et intérêts, bien que certains aient essayé.

L’éducation, qui devrait être la première étape avant d’investir dans un produit, est donc doublement importante ici, surtout du point de vue de la sécurité.

Quels sont les types d’attaques les plus courants ?

Les attaques les plus courantes tendent à être des attaques directes contre les titulaires de cartes, visant spécifiquement à contourner la sécurité des « portefeuilles électroniques ». Il s’agit généralement d’une usurpation d’identité, d’une tentative de tromper les titulaires de cartes pour qu’ils révèlent des informations personnelles ou les partagent librement sur les réseaux sociaux. L’intention de découvrir d’éventuels mots de passe pour les échanges et les portefeuilles en ligne est encore courante.

Comment se protéger des attaques ?

Tout d’abord, il n’y a pas lieu de s’alarmer. Il existe aujourd’hui de nombreuses ressources sur Internet, avec des mises à jour régulières sur les escroqueries, ainsi que sur les risques et les failles des portefeuilles.

Il incombe également à l’individu d’adopter et de maintenir un état d’esprit axé sur la sécurité. Il existe toujours une assistance à portée de main pour aider les utilisateurs à investir et à négocier des crypto-monnaies en toute sécurité et en étant conscients des risques auxquels ils s’exposent.

Y a-t-il d’autres dangers ?

Il est parfois possible d’aller au-delà des comptes personnels. Parfois, la blockchain elle-même peut être compromise. Cela pourrait se produire, par exemple, avec une attaque de type « consensus » ou « 51 % », où un acteur malveillant prend le contrôle de plus de la moitié de la crypto-monnaie pour la gérer à sa guise.

Cependant, même si cela mettait en péril la valeur de la monnaie, quelle que soit sa hauteur, elle serait probablement réduite à zéro, car les utilisateurs vendraient leurs pièces et iraient sur d’autres blockchains. L’attaquant pourrait garder toutes les pièces du monde, mais sans demande, elles n’auraient aucune valeur.

Qu’en pensent les autorités chargées des investissements?

La Banque de France et la Commission nationale du marché des valeurs mobilières précisent très clairement les inconvénients des crypto-monnaies et leurs risques : leur extrême volatilité, leur complexité et leur manque de transparence en font un pari à haut risque. Il n’existe pas non plus de garanties ou de protections similaires à celles d’autres produits financiers.

L’un des principaux problèmes mis en évidence par ces entités, qui ont récemment lancé une déclaration commune, est que les cryptomonnaies ne peuvent pas devenir un moyen de paiement généralisé, car elles n’ont pas les mêmes propriétés que l’argent et, pour l’instant, elles ne bénéficient pas du soutien d’une banque centrale.

Lorsque l’on dit qu’elle n’a pas les mêmes propriétés que la monnaie, on se réfère à deux des trois propriétés nécessaires, à savoir qu’elle soit une unité de compte, un moyen de paiement et une réserve de valeur. Étant donné que dans certains cas, si elle est acceptée comme moyen de paiement, elle remplirait cette condition… mais elle ne remplirait pas les deux autres.

L’unité de compte permet de fixer les prix des biens et des services, et la réserve de valeur est la qualité de la monnaie à préserver sa valeur dans le temps pour pouvoir acquérir des biens ou des services dans le futur.

Un autre problème est la nature transfrontalière des crypto-monnaies. En de nombreuses occasions, différents acteurs sont impliqués dans les transactions. La plupart d’entre eux ne sont pas situés en France ou, dans certains cas, il n’est pas possible de localiser les responsables. « En cas de conflit, il pourrait sortir du champ de compétence des autorités françaises », soulignent les entités.

Dans le même ordre d’idées, certains se méfient de sa technologie, car elle « comporte des risques spécifiques ». « Sa conservation n’est pas réglementée ni supervisée. La perte ou le vol des clés privées peut signifier la perte des cryptomonnaies, sans possibilité de les récupérer. Ce risque doit être évalué avant l’acquisition de ces actifs

La réglementation, pour ou contre ?

D’autre part, selon la Banque de France, les prix des crypto-monnaies se forment en l’absence de mécanismes efficaces pour empêcher la manipulation, tels que ceux présents sur les marchés de valeurs mobilières réglementés. Dans de nombreux cas, les prix sont également formés sans information publique pour les étayer. Pour les traders, la liberté, la sécurité et la confidentialité qu’offrent les crypto-monnaies lorsqu’ils effectuent et reçoivent des paiements constituent l’un des facteurs les plus appréciés.

Le règlement permettrait de contrôler les codes de chaque utilisateur, en autorisant un seul code de portefeuille numérique par personne. Ainsi, grâce au grand livre comptable public, où toutes les interactions seraient enregistrées, il serait possible de savoir qui dépense, combien et sur quoi.

La danse des chiffres

Les analystes voient le bitcoin atteindre 20 000 $, 50 000 $, voire 100 000 $. S’il parvient à battre son record et à s’y maintenir, sa valeur devrait monter en flèche. Les fonds institutionnels et les grandes banques sont désormais moins méfiants et parient sur le bitcoin, il existe un marché à terme et la demande est de plus en plus forte. Mais les grandes fluctuations n’ont pas encore disparu.

Les experts s’accordent à dire qu’il n’est pas adapté au budget des ménages. Il est volatile, non réglementé et techniquement complexe pour l’investisseur moyen. Selon certains experts, sa nature d’instrument financier est douteuse. Il ne donne pas de retour. Les actions donnent un dividende, l’obligation donne un coupon, le bitcoin rien. « Vous ne faites que spéculer sur la hausse des prix » disent-ils. « C’est comme un timbre… ou une pierre poursuivent-ils. Il a un peu plus d’utilité car il peut être utilisé comme moyen de paiement ».

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